นอกจากโบรกเกอร์ปลอมแล้ว การเลือกโบรกเกอร์ที่มีใบอนุญาต FCA ต้องระวังสิ่งเหล่านี้!

หน่วยกำกับดูแลการเงินแห่งสหราชอาณาจักร (FCA) ถือเป็นหน่วยงานกำกับดูแลที่มีความน่าเชื่อถือและเข้มงวดที่สุด ด้วยระบบการกำกับดูแลที่ล้ำหน้ากว่า 20 ปี และแผนการชดเชย FSCS สูงสุดถึง 85,000 ปอนด์ ทำให้เป็นการรับประกันความปลอดภัยที่น่าเชื่อถือที่สุด โดยในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา มีการชดเชยรวมกว่า 5.5 พันล้านปอนด์ ดังนั้น การที่โบรกเกอร์ได้รับใบอนุญาต FCA จึงเป็นสิ่งที่ยืนยันถึงความโปร่งใสและความสอดคล้องตามกฎระเบียบ

อย่างไรก็ตาม การขอใบอนุญาต FCA มีความซับซ้อนและข้อกำหนดทางการเงินที่สูง ทำให้โบรกเกอร์จำนวนมากไม่สามารถขอใบอนุญาตนี้ได้ ส่งผลให้มีโบรกเกอร์ปลอมเกิดขึ้น แต่ปัจจุบันผู้คนเริ่มตระหนักและตรวจสอบความถูกต้องของใบอนุญาต FCA ดังนั้นจึงควรให้ความสำคัญกับประเภทและขอบเขตของใบอนุญาต FCA มากขึ้น

หากคุณกำลังมองหาโบรกเกอร์ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FCA นั้น เราหวังว่าเนื้อหาที่เราจะแบ่งปันวันนี้จะช่วยให้คุณได้ข้อมูลที่มีประโยชน์มากขึ้นนะคะ

1. ตรวจสอบประเภทของใบอนุญาต FCA

ใบอนุญาต FCA แบ่งออกเป็น 4 ประเภทหลัก 7 ประเภทย่อย โดยมีเพียงใบอนุญาตแบบ STP และ MM ที่เท่านั้นที่สามารถให้บริการซื้อขายได้จริงและได้รับการคุ้มครองจาก FSCS 

ตัวอย่างเช่น โบรกเกอร์ EBC เมื่อใส่หมายเลขใบอนุญาต 927552 

จะแสดงสถานะ (Status) เป็น "Authorised" จะถือว่าเป็นการได้รับอนุญาตจาก FCA อย่างแท้จริง

และในหมวดการลงทุนจะมีตัวเลือก "Dealing in investment as principal" และ "LIMITATIONS"

ข้อควรระวัง:

• ใบอนุญาตให้คำปรึกษาการลงทุนแม้จะเป็นใบอนุญาตเต็มรูปแบบ และมีสถานะเป็น “Authorised” แต่ไม่สามารถให้บริการได้จริง จึงไม่มีหมวด "Dealing in investments as principal"ปรากฎขึ้น
• แพลตฟอร์มที่มีเพียงใบอนุญาตให้คำปรึกษาการลงทุนจะอ้างว่าได้รับใบอนุญาตจาก FCA แต่ในความเป็นจริงแล้วพวกเขาสามารถเปิดบัญชีต่างประเทศได้เท่านั้น ประเด็นสำคัญอยู่ที่ “LIMITATION”
• ใบอนุญาต AR มี 2 ประเภท ได้แก่ แบบแนะนำ (Introducer) ซึ่งไม่สามารถดำเนินธุรกิจได้ และแบบอิสระ (Independent AR) ที่ดำเนินธุรกิจได้ แต่ควรเลือกโบรกเกอร์ที่มีใบอนุญาตเต็มรูปแบบจะดีกว่า
• ใบอนุญาตการชำระเงิน (Payment Licence) ไม่มีสิทธิ์ให้บริการซื้อขาย โดยจะแสดงสถานะเป็น "Payment service/electronic money status Authorised Payment Institution" และ "PSD"
• ใบอนุญาต EEA มีประสิทธิภาพต่ำสุดและไม่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FCA

2. ตรวจสอบขอบเขตการให้บริการของใบอนุญาต FCA

การตรวจสอบประเภทของใบอนุญาตเป็นเพียงขั้นแรกเท่านั้น สิ่งที่สำคัญคือการตรวจสอบประเภทของผลิตภัณฑ์ที่ใบอนุญาต FCA อนุญาตให้ซื้อขายได้ โดยดูที่หมวด "Dealing in investment as principal"

ในส่วนของประเภทการลงทุน (Investment Type) เช่น Contract for Differences (CFD) หมายถึงสัญญาซื้อขายส่วนต่าง โดย FCA จะแยก Spread Bet และ Rolling Spot Forex Contract ออกมาเป็นประเภทเฉพาะต่างหากจาก CFD เพราะฉะนั้น ถ้ารวมทั้งสามประเภทนี้ก็จะครอบคลุมการเทรด Forex ทั้งหมดเลย

ถ้าเป็นใบอนุญาต STP ผลการตรวจสอบจะขึ้นเป็น "Limited Licence - matched principal broker" 

ในขณะที่ใบอนุญาต MM ผลการตรวจสอบจะขึ้นเป็น "Rights to or interests in (both)"

หากมี "Rights to or interests in (both)" และ "Limited Licence - matched principal broker" แสดงว่าโบรกเกอร์สามารถให้บริการทั้งแบบ STP และ MM ได้

นอกจากนี้ ยังมีอีก 2 รูปแบบที่ค่อนข้างพิเศษ เช่น มีสถานะเป็น “Rights/interests - cont ltd to cont based inv” และ “Rights/interests - sec ltd to securities listed” ซึ่งจะมีความหมายเดียวกันกับ “Rights to or interests in (both)” ดังนั้นจึงเป็นใบอนุญาต MM ด้วยเช่นกัน

อีกประเภทหนึ่งคือ “Rights/interests - cont ltd to cont based inv” ซึ่งแตกต่างจาก “Rights to or interests in (both)” ตรงที่กิจกรรมการลงทุนด้วยเงินทุนของโบรกเกอร์จะถูกจำกัดอยู่ใน contractually based investment เท่านั้น และไม่รวมถึง security

โดยรวมแล้ว ไม่ว่าจะเป็น “Rights/interests - cont ltd to cont based inv” หรือ “Rights to or interests in (both)” ต่างก็ไม่ใช่โบรกเกอร์การเทรดในรูปแบบ STP 

3. ตรวจสอบช่องทางฝากถอนเงินและบัญชีเงินทุนของ FCA

FCA บังคับให้โบรกเกอร์ต้องแยกบัญชีเงินทุนของลูกค้าออกจากบัญชีของบริษัท บางโบรกเกอร์อาจมีใบอนุญาต FCA แต่ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้อย่างเคร่งครัด

ในส่วนของการจัดการเงินของผู้ใช้อย่างอิสระ ปัจจุบัน FCA ได้อนุมัติให้ฝากเงินในสถาบันการเงิน 4 แห่ง ซึ่งส่วนใหญ่เป็นธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากประเทศที่สาม (Third-country authorised banks)

เนื่องจาก FCA มีอำนาจกำกับดูแลเฉพาะในอังกฤษเท่านั้น ทำให้ธนาคารที่ได้รับอนุญาตในประเทศที่สามไม่ใช่แค่ธนาคารข้ามชาติจากอังกฤษที่ดำเนินการในต่างประเทศ แต่ยังรวมถึงธนาคารต่างชาติหลายแห่งที่ไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FCA

ดังนั้นหากประเทศที่ธนาคารตั้งอยู่มีกฎระเบียบการกำกับดูแลที่ไม่เข้มงวด แม้ว่าธนาคารนั้นจะได้รับอนุญาตจาก FCA เงินของผู้ใช้ก็อาจไม่ได้รับการคุ้มครองอย่างแท้จริง ซึ่งเป็นหนึ่งในกลวิธีที่โบรกเกอร์ที่หนีจากการกำกับดูแลมักควบคุมใช้

หากมองในแง่ของความปลอดภัยของเงินทุน การจัดลำดับธนาคารที่เก็บเงินจะเป็นดังนี้: ธนาคารข้ามชาติของอังกฤษ > ธนาคารในต่างประเทศที่มีชื่อเสียง > ธนาคารอื่นๆ ของอังกฤษ > ธนาคารอื่นๆในต่างประเทศ ดังนั้น การเลือกธนาคารในการฝากเงินจึงเป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาเมื่อตัดสินใจเลือกโบรกเกอร์

ในปัจจุบัน ธนาคาที่จัดอยู่ในอันดับแรก ๆ ของอังกฤษ ได้แก่ HSBC และ Barclays แต่หากเปรียบเทียบกัน Barclays จะมีความสำคัญสูงกว่าในระบบการชำระเงินระหว่างประเทศ เนื่องจาก Barclays เคยมีบทบาทสำคัญในการล้มละลายของ Lehman Brothers และยังเป็นผู้จัดหาสภาพคล่องในตลาดอีกด้วย ทำให้บัญชีที่ Barclays ดูแลมีความปลอดภัยสูงกว่าและมีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดในการสมัคร

ที่สำคัญคือในปัจจุบันการฝากถอนเงินจากบัญชี FCA ต้องทำผ่านช่องทางการโอนเงินทางธนาคาร (wire transfer) ซึ่งสามารถติดตามเส้นทางการเงินได้ หากโบรกเกอร์ไหนไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีที่เก็บเงิน ควรระมัดระวังก่อนตัดสินใจฝากเงิน

สรุปแล้ว นอกจากการตรวจสอบว่าเป็นโบรกเกอร์ปลอมหรือไม่ ควรตรวจสอบประเภทใบอนุญาต ขอบเขตการให้บริการ และความปลอดภัยของบัญชีเงินทุน เพื่อให้มั่นใจว่าเลือกโบรกเกอร์ที่ปลอดภัยและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FCA อย่างแท้จริง